在经过了去年 6 月份的流动性紧张后，收紧信贷已经成为银行一年以来频繁使用的词汇，小微贷款显然也在收缩之列。今年年中，被多家银行当做招牌打出的无担保无抵押小微贷款，如今已经形同虚设，即 便是用房产做抵押的贷款，利率也开始一路上扬至上浮 30%-40%。

        银行对于小微贷款业务的收紧，从小额贷款公司的态度上也有所体现。“5 月份之前，申请人不用自己 有企业，而且能贷到 500 万元；5 月份之后只能贷款 100 万元，而且必须有自己的企业”，一家小额贷款公 司的业务人员告诉记者，“年初银行贷款利率基本上是上浮 20%左右，现在一般都上浮 30%，或者更多。”

        “之前我们做过一段时间的无担保、无抵押贷款，主要针对小微企业的企业主，但是后来出现了很多 问题，所以现在基本不做了”，上述股份制银行的客户经理称，“我们现在审批的贷款申请基本上都需要房 产抵押，贷款的额度根据房产的价值加上公司的营业额来综合评定，最多能贷到房产价值的 80%。利率参 照基准利率上浮 20%-30%。”

        上述上市银行的客服经理也告诉记者，“如果是纯粹的信用贷款，银行的风险比较高，除非是很好的单 位，单位评级比较高，否则像一般的民营企业、小企业就不太好做，必须要有比较强的担保方式。”

        在记者调查的几家股份制银行当中，仅招行客户经理称还可以做信用贷款，但是最多也是 50 万元金额， 利率在 10%-12%左右，上浮最高达到 100%。

        “去年 6 月份以前，我们还可以帮客户申请到基准利率。但后来基本上都要上浮”，一位小额贷款公司 的业务人员称，“今年年初还是上浮 20%，到现在基本上都要达到上浮 30%以上。如果通过我们公司的关系， 差不多可以做到上浮 20%，但确实不能再低了。”

        银行小微贷款政策的收紧，一方面由于从去年 6 月底以来，流动性不像去年上半年那样宽裕，各家银 行只好提高小微贷款利率，；另一方面，在不良贷款率增长的背后，作为风险最高的的小微业务——纯信用 贷款带来了更多的危险信号。在这种情况下，各家银行选择了不同的路径与模式降低风险，虽然这些模式并非完全相同，但都是通过让小微企业找到“靠山”，来降低单兵作战的风险。